當前(qian),我(wo)國(guo)銀行業(ye)(ye)保險(xian)(xian)業(ye)(ye)運行平穩(wen),服務實體經濟能力和水平進一步提升,重點領域風(feng)險(xian)(xian)處置取得(de)積極進展(zhan),金融(rong)業(ye)(ye)高質量發展(zhan)基礎更(geng)加穩(wen)固。在國(guo)務院新聞辦1月(yue)13日舉行的(de)新聞發布會上(shang),銀保監會副(fu)主席黃洪、銀保監會副(fu)主席祝樹民等介紹了銀行保險(xian)(xian)業(ye)(ye)服務實體經濟和防范化解風(feng)險(xian)(xian)情況(kuang)。
防風險攻堅戰取得關鍵進展
“2019年,銀保監(jian)會持(chi)續加(jia)強金融(rong)監(jian)管,堅決治理(li)市場亂象,妥善(shan)處置重點風險,平衡好(hao)穩增長和防風險的關系,防范化解金融(rong)風險攻堅戰取得了關鍵進展。”黃洪(hong)表示。
——有效防控(kong)銀(yin)行業(ye)(ye)信用風險。加大不良(liang)貸(dai)款(kuan)暴露(lu)和處置力度,全年處置不良(liang)貸(dai)款(kuan)約2萬(wan)億(yi)(yi)元,商(shang)業(ye)(ye)銀(yin)行逾期90天(tian)以上貸(dai)款(kuan)全部納入(ru)不良(liang)資產(chan)管理。穩妥處置化解企(qi)業(ye)(ye)債務風險,健(jian)全債權人委員會工作機制,全國共成立債委會約1.92萬(wan)家,實(shi)施(shi)市場(chang)化債轉股1.4萬(wan)億(yi)(yi)元,幫助(zhu)企(qi)業(ye)(ye)降杠(gang)桿(gan)、減負債、提效益。
——繼(ji)續拆(chai)解高(gao)風(feng)險影(ying)子(zi)(zi)銀行(xing)。進一步規范同業(ye)、理財、表外和信(xin)托(tuo)業(ye)務,清理壓縮脫實向虛、結構復雜、交叉傳染的(de)金(jin)(jin)融資產。影(ying)子(zi)(zi)銀行(xing)和交叉金(jin)(jin)融風(feng)險持續收斂,三年(nian)來影(ying)子(zi)(zi)銀行(xing)規模較(jiao)歷史峰值壓降16萬億元。
——有效治理網絡借(jie)貸(dai)風險(xian)。網絡借(jie)貸(dai)風險(xian)大幅(fu)下降(jiang)(jiang),2019年(nian)末全國(guo)實際(ji)運營(ying)網貸(dai)機構(gou)248家,較年(nian)初下降(jiang)(jiang)76%,機構(gou)數(shu)量、借(jie)貸(dai)余額(e)及(ji)參與人(ren)數(shu)連續(xu)18個月下降(jiang)(jiang)。
——持續整治(zhi)金融市場亂象(xiang)。市場亂象(xiang)存量問(wen)題(ti)持續減(jian)少(shao),增(zeng)量問(wen)題(ti)得到有效遏制,一批(pi)重大非法集(ji)資案件得到嚴厲查處。強化監管問(wen)責(ze),全年處罰銀行保險機構2849家次(ci),處罰責(ze)任人員(yuan)3496人次(ci),罰沒合計(ji)14.5億元。
——有序(xu)處置(zhi)問題(ti)金融機(ji)構(gou)。銀保監(jian)會(hui)會(hui)同人(ren)民銀行依法(fa)接管包商銀行,穩妥推進恒豐銀行、錦(jin)州銀行改革重組和風(feng)險化解(jie)。
——堅決抑制房地產(chan)金融(rong)化泡沫化。嚴厲查(cha)處銀行保險(xian)資金違規(gui)流入房地產(chan)領域,房地產(chan)貸款增速同比(bi)下降3.3個(ge)百分點。
切實滿足實體經濟金融需求
當前經(jing)(jing)(jing)(jing)濟(ji)下行壓力有所加大(da),部(bu)分企業出現了經(jing)(jing)(jing)(jing)營(ying)困(kun)難。銀保(bao)監會推動銀行和保(bao)險(xian)機構持(chi)續加大(da)對(dui)經(jing)(jing)(jing)(jing)濟(ji)社會發展重點領域和薄弱環節的支持(chi)力度,滿足實(shi)體(ti)經(jing)(jing)(jing)(jing)濟(ji)有效金融需求,全(quan)面做好“六穩”工作(zuo)。2019年銀行業新(xin)增人(ren)民幣貸款17萬億元,同比(bi)多(duo)增1.1萬億元。保(bao)險(xian)業為全(quan)社會提供保(bao)險(xian)金額約6470萬億元,賠付(fu)和給(gei)付(fu)支出1.29萬億元。
在(zai)新(xin)舊動能轉(zhuan)換期,銀(yin)(yin)行保險業(ye)(ye)(ye)(ye)為經(jing)濟高質量(liang)發展提供(gong)更好金融(rong)服(fu)務,加(jia)強對先(xian)進制造(zao)業(ye)(ye)(ye)(ye)、戰略性新(xin)興產業(ye)(ye)(ye)(ye)、低碳循(xun)環經(jing)濟的金融(rong)支持,推動產業(ye)(ye)(ye)(ye)轉(zhuan)型升(sheng)級。截(jie)至去年末(mo),銀(yin)(yin)行業(ye)(ye)(ye)(ye)的制造(zao)業(ye)(ye)(ye)(ye)貸款(kuan)較(jiao)年初增加(jia)7800億(yi)元,21家(jia)主要銀(yin)(yin)行綠色信貸余額超過10萬億(yi)元。
銀(yin)行(xing)(xing)保險業持續規(gui)范涉企收費,通過(guo)鼓勵銀(yin)行(xing)(xing)對普惠金融(rong)單列信貸(dai)規(gui)模(mo)、實行(xing)(xing)內部資(zi)(zi)金轉移定價優惠,加(jia)大續貸(dai)支持、提高信用(yong)貸(dai)款(kuan)占比等多種方式,切實緩解企業融(rong)資(zi)(zi)難(nan)、融(rong)資(zi)(zi)貴的問(wen)題(ti)。到(dao)2019年年末,普惠型小微(wei)企業貸(dai)款(kuan)余額達11.6萬億(yi)元,同比增長25%;新發放普惠型小微(wei)企業貸(dai)款(kuan)平均利率較2018年平均水平下降(jiang)0.64個百分點(dian)。
“監管機(ji)構堅持(chi)‘兩個毫不動搖’,要(yao)求各(ge)(ge)銀行保險(xian)機(ji)構堅決做(zuo)到(dao)一視同仁、平等對待各(ge)(ge)類所有制經濟,從建立盡職免責機(ji)制、強化(hua)內部績效考核、創新產品(pin)服務等多個方面(mian)入(ru)手,推動銀行建立對民營企業的‘敢貸、愿貸、能(neng)貸’長效機(ji)制。”祝樹(shu)民表示。
金(jin)融業還積極(ji)支持社會民生事業發展,在北京、天津、上海等10個試點(dian)城區開展社區家庭服(fu)務業金(jin)融創新,助力養老(lao)、家政、托幼等社區家庭服(fu)務業發展。
“銀保監會今(jin)后(hou)將(jiang)著力完善(shan)金(jin)(jin)融服(fu)務實(shi)體(ti)(ti)經(jing)濟政策,加(jia)大有效(xiao)金(jin)(jin)融供給,持續破解民(min)營企(qi)業(ye)、小微企(qi)業(ye)融資難題,強(qiang)化制造業(ye)企(qi)業(ye)和社會服(fu)務領域(yu)金(jin)(jin)融服(fu)務,進一步提(ti)升金(jin)(jin)融服(fu)務實(shi)體(ti)(ti)經(jing)濟的質(zhi)效(xiao)。”祝樹(shu)民(min)指出。
重點防范化解九大金融風險
2020年(nian)(nian)是全(quan)面(mian)建成小康社(she)會和“十三(san)五”規劃收(shou)官(guan)之年(nian)(nian),也是打好防(fang)(fang)范化(hua)解金融(rong)風(feng)險(xian)攻堅(jian)(jian)戰收(shou)官(guan)之年(nian)(nian)。“銀保監會將按照既定部(bu)署,繼續做好風(feng)險(xian)防(fang)(fang)控工作,堅(jian)(jian)決打贏防(fang)(fang)范化(hua)解金融(rong)風(feng)險(xian)攻堅(jian)(jian)戰,嚴(yan)守不發生系統性風(feng)險(xian)底(di)線。”黃(huang)洪表(biao)示(shi),今年(nian)(nian)將重點在九個方(fang)面(mian)防(fang)(fang)范化(hua)解金融(rong)風(feng)險(xian):
一是穩妥處(chu)置高風險機(ji)構(gou)(gou)(gou),壓(ya)實各方責任,全力(li)做好(hao)協調、配合(he)和政(zheng)策指導,完善銀行(xing)(xing)保險機(ji)構(gou)(gou)(gou)恢(hui)復與處(chu)置機(ji)制;二是繼續拆解(jie)影子銀行(xing)(xing),大(da)力(li)壓(ya)降高風險影子銀行(xing)(xing)業務,防止死灰復燃;三是加強(qiang)資產(chan)質量(liang)監(jian)(jian)(jian)管(guan)(guan),持續加大(da)不良資產(chan)處(chu)置力(li)度,提高資產(chan)分(fen)類準確(que)性;四(si)是堅決(jue)落實“房住不炒”要(yao)求,嚴(yan)格執行(xing)(xing)授信(xin)集(ji)中度等監(jian)(jian)(jian)管(guan)(guan)規(gui)則(ze),嚴(yan)防信(xin)貸資金違(wei)規(gui)流入房地產(chan)市(shi)場,持續遏制房地產(chan)金融化(hua)(hua)泡沫化(hua)(hua);五是對違(wei)法違(wei)規(gui)搭建(jian)(jian)的金融集(ji)團,在穩定(ding)大(da)局的前(qian)提下(xia),嚴(yan)肅(su)查處(chu)違(wei)法違(wei)規(gui)行(xing)(xing)為,全力(li)做好(hao)資產(chan)清理,追贓挽(wan)損,改革重組;六是深入推進網絡借貸專項整治(zhi),做好(hao)存(cun)量(liang)資產(chan)處(chu)置、停業機(ji)構(gou)(gou)(gou)退出和機(ji)構(gou)(gou)(gou)轉型工作(zuo),加大(da)互聯網保險規(gui)范(fan)力(li)度;七是繼續努(nu)力(li)配合(he)地方政(zheng)府深化(hua)(hua)國有(you)(you)(you)企業改革重組,加快(kuai)經濟結構(gou)(gou)(gou)調整,化(hua)(hua)解(jie)隱性債(zhai)務風險;八(ba)是有(you)(you)(you)效防范(fan)化(hua)(hua)解(jie)外部沖擊(ji)風險,做好(hao)銀行(xing)(xing)保險機(ji)構(gou)(gou)(gou)壓(ya)力(li)測(ce)試,完善應(ying)對預(yu)案(an),穩定(ding)市(shi)場預(yu)期;九是進一步彌(mi)補監(jian)(jian)(jian)管(guan)(guan)短板,加大(da)監(jian)(jian)(jian)管(guan)(guan)科技運用,加快(kuai)建(jian)(jian)設監(jian)(jian)(jian)管(guan)(guan)大(da)數據平臺,完善監(jian)(jian)(jian)管(guan)(guan)制度,強(qiang)化(hua)(hua)監(jian)(jian)(jian)管(guan)(guan)隊伍,有(you)(you)(you)效提升監(jian)(jian)(jian)管(guan)(guan)能力(li)和水平。
祝樹民透露,為(wei)解決企(qi)業融(rong)(rong)資難(nan)融(rong)(rong)資貴(gui)問題,今(jin)年銀保監(jian)會將重點從完善規制方面著(zhu)手(shou),目(mu)前正在起草商業銀行(xing)小(xiao)微企(qi)業金(jin)融(rong)(rong)服務的監(jian)管(guan)評(ping)價辦(ban)法,建(jian)立以信(xin)貸(dai)服務為(wei)主(zhu),覆蓋商業銀行(xing)小(xiao)微企(qi)業金(jin)融(rong)(rong)服務工作(zuo)全流程的評(ping)價辦(ban)法和指標體系。